Calculadora de reserva de emergência
Quanto você precisa ter guardado para dormir tranquilo — e em quanto tempo chega lá com o aporte que cabe no seu bolso. A conta leva 30 segundos.
Simulação com taxa constante e aportes no fim de cada mês, sem descontar IR (em aplicações como o Tesouro Selic o IR incide só sobre o rendimento no resgate). A taxa padrão (14,4% a.a.) era o CDI de junho de 2026 (fonte: B3) — edite com o valor atual. Resultado educacional, não é promessa de rentabilidade.
Quantos meses de proteção?
- CLT com renda estável: a referência usual é a partir de 6 meses de custo de vida.
- Autônomo, PJ ou renda variável: a régua sobe — 9 a 12 meses, porque a renda oscila e o seguro-desemprego não existe.
- O número certo é o do seu custo de vida, não o do seu salário: é o que você gasta por mês para a vida funcionar.
❌ Mito
"Reserva de emergência tem que render muito, senão é dinheiro parado."
✓ Verdade
O trabalho da reserva é estar disponível na hora do aperto, não bater o mercado. Liquidez e segurança vêm antes de rentabilidade — o lugar dela é em aplicações pós-fixadas com resgate imediato.
Onde deixar a reserva
Três critérios, nessa ordem: segurança (títulos públicos ou emissores sólidos), liquidez diária (resgate no mesmo dia) e só então rentabilidade (perto de 100% do CDI). Classes que atendem a isso incluem o Tesouro Selic e CDBs de liquidez diária — entenda os detalhes no artigo Tesouro Selic para a reserva de emergência. A escolha depende do seu perfil.
Reserva de emergência não é investimento para enriquecer. É o que permite que todos os seus outros investimentos sobrevivam ao primeiro imprevisto.